Por Antonio Ortega · Grupo Agento AXA Seguros
Una novedad importante para promotores y profesionales
La tramitación del seguro decenal también avanza hacia la digitalización.
Una Instrucción de la Dirección General de Seguridad Jurídica y Fe Pública, de 29 de septiembre de 2026, ha aclarado expresamente que la documentación del seguro decenal exigido por la Ley de Ordenación de la Edificación puede estar firmada electrónicamente.
La medida resulta especialmente relevante en el momento de acreditar las garantías para formalizar e inscribir la obra nueva terminada.
¿Qué es lo que cambia?
La normativa no modifica qué edificios necesitan seguro decenal ni las garantías que debe ofrecer la póliza.
Lo que se aclara es la forma en la que puede acreditarse documentalmente su existencia.
El certificado de garantías o el suplemento de entrada en vigor del seguro decenal pueden emitirse con firma electrónica cualificada, siempre que se cumplan los requisitos correspondientes.
Esto facilita que promotores, aseguradoras, notarías y registros puedan trabajar con documentación electrónica sin necesidad de depender exclusivamente de documentos firmados físicamente.
¿Puede presentarse un PDF del seguro decenal?
No basta simplemente con convertir un documento en PDF.
La documentación electrónica debe permitir comprobar su autenticidad e integridad.
La Instrucción contempla, entre otros requisitos, que el documento pueda incorporar un Código Seguro de Verificación —CSV— o un código QR que permita comprobar que el documento presentado coincide con el original.
También se contempla la utilización de formatos electrónicos que mantengan la integridad de las firmas.
¿Por qué es importante en una promoción inmobiliaria?
El seguro decenal no termina cuando se emite inicialmente la póliza.
A lo largo de una promoción existen diferentes momentos en los que deben gestionarse documentación, controles técnicos, comunicaciones con la aseguradora y finalmente la entrada en vigor de las garantías.
Por eso es importante que el promotor no deje la gestión del seguro para el final de la obra.
Cuando llega el momento de formalizar la declaración de obra nueva terminada, la documentación debe encontrarse correctamente preparada.
¿La digitalización elimina los requisitos del seguro decenal?
No.
La utilización de documentación electrónica cambia la forma de acreditar las garantías, pero no elimina las obligaciones establecidas por la Ley de Ordenación de la Edificación.
La garantía decenal continúa teniendo como finalidad cubrir determinados daños materiales provocados por vicios o defectos que afecten a elementos estructurales y comprometan directamente la resistencia mecánica y estabilidad del edificio, dentro de los términos establecidos por la normativa y la póliza.
¿En qué edificios puede ser obligatorio?
La obligatoriedad del seguro decenal debe analizarse conforme a la Ley de Ordenación de la Edificación y las características concretas de cada promoción.
Con carácter general, tiene especial relevancia en las edificaciones cuyo destino principal sea vivienda.
Sin embargo, existen situaciones particulares en las que deben analizarse el tipo de edificación, el uso previsto, las características de la actuación y las posibles excepciones legales.
Por ello no conviene decidir si una promoción necesita o no seguro decenal únicamente por una descripción genérica del proyecto.
¿Qué debe hacer un promotor antes de finalizar la obra?
Lo recomendable es comprobar con antelación que todo el proceso documental del seguro está correctamente gestionado.
Entre otras cuestiones, conviene revisar:
- La póliza contratada.
- Los capitales y garantías asegurados.
- La documentación emitida durante la ejecución.
- Los informes correspondientes al control técnico cuando sean necesarios.
- La comunicación de la finalización de los trabajos.
- La documentación definitiva necesaria para la entrada en vigor del seguro.
Detectar una incidencia cuando la escritura de fin de obra ya está preparada puede generar retrasos que podrían haberse evitado con una revisión previa.
¿Significa esto que todo el proceso puede hacerse digitalmente?
La digitalización facilita notablemente la gestión documental, pero cada operación debe revisarse de forma individual.
Notaría, Registro, aseguradora y demás profesionales que intervienen necesitan disponer de documentos que cumplan los requisitos legales y técnicos aplicables.
Lo importante de la nueva Instrucción es que confirma expresamente la validez de la documentación del seguro decenal firmada electrónicamente cuando cumple esos requisitos.
En resumen
Desde 2026 existe una aclaración expresa sobre la utilización de firma electrónica en la documentación necesaria para acreditar el seguro decenal.
Es una mejora importante en la gestión administrativa de las promociones inmobiliarias, pero no modifica las obligaciones de aseguramiento ni sustituye la necesidad de gestionar correctamente el seguro desde las primeras fases de la promoción.
En Grupo Agento AXA Seguros asesoramos a promotores y empresas del sector de la construcción en la contratación y seguimiento del seguro decenal, desde su estudio inicial hasta la documentación necesaria para su entrada en vigor.
La contratación está sujeta al análisis del riesgo, a las condiciones de la póliza y a la aceptación de AXA.
Sobre el autor
Antonio Ortega · Grupo Agento AXA Seguros
Agente exclusivo de AXA Seguros y responsable de Grupo Agento. Asesora a empresas, promotores y profesionales en la contratación y gestión de seguros, con especial atención a los riesgos vinculados al sector de la construcción.